【理財Case】那會差這麼多？ 保單紅利41萬變1萬

【新聞案例】莊先生在台灣投保終身壽險20年，終於等到期滿收成，本來打算一次領出41萬元的紅利，繼續保留60萬元保額，但萬萬沒想到，68萬元保費滾存了20年，現在紅利竟然縮水到僅剩1萬元。那會差這麼多？(2012-3-15新聞)

【理財要知】分紅保單每年派發的紅利多寡，反應出保險公司在前一年度的經營成果，這部分是預期的，沒有掛保證。

雖不保證，但預期紅利是根據過去保險公司的營利表現、有關保險產品設計等數據精算出來，在正常運作下，仍有相當的參考價值。

分紅保單主要分為美式分紅和英式分紅，美式分紅的特色是每年派發現金紅利，英式分紅則要等到期滿、身故或解約退保時才可領取。因此，購買儲蓄分紅保單，除了看紅利多寡之外，一定要知：保單的分紅類別，是美國式的還是英國式的。

投保20年  紅利41萬變1萬
2012-3-15 聯合報／台北報導

國泰人壽早年推出投資型「萬代福211終身壽險」，參考利率提撥紅利。莊先生投保20年，打算一口氣領紅利41萬元，想不到國內利率屢創新低，20年後紅利僅剩1萬餘元，他氣得昨天開記者會質疑國泰是「吹牛大王」。

國泰人壽副總經理兼發言人林昭廷說，該份保險計畫書第二頁底備註，有紅利是參考利率及預定利率差額所計算出來，且「僅供參考之用」；若財政部利率變動，各年度紅利金及累積紅利亦隨之調整等字眼。

北市府主任消保官陳碧珠說，這類壽險具投資性質，加上利率變化，的確有風險存在；至於銷售員當年有沒有隱瞞實情，仍待釐清。但建議莊先生先到金管會申訴，由專家認定。

市議員張茂楠昨天早上陪同莊姓夫婦開記者會。莊先生說，民國80年購買國泰20年壽險，前後付保費68萬元。保險計畫書上強調「繳費期間保障加倍、並終身保障、終身分紅」。他附上當時參考利率9.75%，推算將可領回60萬元祝壽金以及紅利41萬6469元，身後還有60萬元。

莊先生說，他當時詢問紅利計算細節，業務員回說「就照這張紙（保險計畫書）」；但期間，國泰沒有告知利率調整，最近期滿他才發現紅利只有1萬3883元，讓他氣結直批國泰「根本是詐騙集團」。

張茂楠也質疑，業者賣保險時講得天花亂墜，領紅利時卻「攏係假」，形同「消費大陷阱」。

國泰提供紅利明細計畫說明書，列出歷年利率，幾乎年創新低，去年還跌的只剩下1.23%。此外，民國88年以後利率跌破6%，依規定沒有紅利，只計算利息。林昭廷說，市場利率低迷，實際紅利未如預期，實非得已。

林昭廷表示，過去高利率時代，不少業者提供這種強制分紅保單，保費也較便宜；但現在幾乎不會有額外分紅，就算有分紅，保費也比以前貴兩倍。###